США начнет продавать сланцевый газ Японии
Капитализация процентов на счете по вкладу
Опубликовано: 02.10.2018
Можно ли получить повышенную доходность по банковскому вкладу? Можно, если при заключении договора с банком выбрать вклад со сложной процентной ставкой.
Для тех, кто хочет увеличить свой доход от депозита и не планирует постоянно снимать набежавшие проценты по счету, банковские организации рекомендуют вклады с капитализацией процентов.
Что же это такое?
Капитализация процентов – это особый метод расчета процентов по вкладу, когда рассчитываемые по условиям договора проценты причисляются к основной сумме депозита. Соответственно расчет процентов за последующий период происходит не от первоначальной суммы по вкладу, а от суммарной величины вклада и процентов по нему. Величина процентов при каждом начислении будет возрастать, увеличивая общую доходность депозита.
Капитализация вклада (принцип сложных процентов)
Практический пример
Например, человек заключил банковский договор, ставка по которому равна 10% годовых, и сделал первоначальный взнос в 50 000 рублей. Если он выбирает вклад без капитализации, то начисление процентов по вкладу сроком не менее года будет рассчитываться таким способом:
Как работает СЛОЖНЫЙ ПРОЦЕНТ. Капитализация. Пенсионные накопления
50 000 рублей х 0,12 / 12 мес.
Сумма процентов за каждый месяц будет одинаковой — в данном случае 500 рублей. Но если предусмотрена ежемесячная капитализация процентов на счете по вкладу, то начисления за полгода будут выглядеть так:
| Период | Расчет процентов | Сумма |
| 1 месяц | 50 000 х 0,12/12 | 500 |
| 2 месяц | (50 000+500) х 0,12/12 | 505 |
| 3 месяц | (50 000+500+505) х 0,12/12 | 510,05 |
| 4 месяц | (50 000+500+505+510,05) х 0,12/12 | 515,15 |
| 5 месяц | (50 000+500+505+510,05+515,15) х 0,12/12 | 520,25 |
| 6 месяц | (50 000+500+505+510,05+515,15+520,25) х 0,12/12 | 525,45 |
Расчет на остальной срок действия вклада со сложной процентной ставкой производится аналогично. Капитализация процентов бывает не только ежемесячной – прибавление процентов к телу вклада может производиться раз в квартал или раз в год. Это будет зависеть от условий заключенного договора.
Особенности
Как видно из примера, доходность по депозиту с капитализацией процентов будет больше, чем по аналогичному договору без «процента на процент». Но это будет работать в том случае, если договор заключен на длительное время, а периодичность начислений будет достаточно частой.
Банк может автоматически начислять сумму процентов на текущий счет или переводить ее на карту. Снимать начисленные проценты во время срока действия договора можно, но не нужно. Основная сумма вклада не будет расти, значит, и величина процентов по нему также не будет возрастать.
Кроме того, банк может предлагать вклады с капитализацией процентов по более низким ставкам, чем стандартные депозиты. Даже снижение ставки на полпроцента сведет на нет разницу в прибыли между стандартным вкладом и депозитом с капитализацией процентов.
Вкладчику нужно внимательнее читать условия по депозитам, предлагаемым банками и не полениться посчитать будущую прибыль. Это можно сделать при помощи онлайн-калькуляторов, которые имеются на финансовых порталах и сайтах всех крупных банков.